Cómo salir de la deuda [sin dinero y mal crédito] 2022

Pasos para salir de la deuda rápidamente, incluso con bajos ingresos

No hay duda de que salir de la deuda es un desafío para nadie. Esto ahora se vuelve aún más complicado cuando no tienes dinero de sobra y tienes mal crédito. La deuda es un mecanismo increíblemente complejo para navegar.

Sin embargo, es una forma de vida común, y es justo decir que muchas personas han estado endeudadas o estarán endeudadas en algún momento de sus vidas . Posiblemente sea por eso que estás leyendo este artículo. Estás harto de endeudarse y quieres salir de él, pero no sé cómo debido a tus bajos ingresos o altas tasas de interés.

La deuda no es algo de lo que a muchas personas les gusta hablar , pero me gustaría asegurarte que no estás solo. Estaba en tu barco exacto, pero estoy aquí para decirte que no es necesario que sea así. Aquí hay algunos métodos que pueden ayudarlo a salir de la deuda rápidamente, incluso si tiene mal crédito o sin dinero.

Paso 1: Cree un presupuesto

Un presupuesto es una excelente manera de ayudarlo Tome mejores decisiones financieras, además de darle una idea precisa de cuánto puede pagar su deuda cada mes.

Le recomiendo que no intente administrar sus gastos en su cabeza. Esto no solo es muy inexacto, sino que puede causar su presión innecesaria, ya que necesita intentar recordar estos números.

Una mejor manera de preparar su presupuesto sería escribir estos números. Ver estos números en papel le ayuda a ver el panorama general sin crear presión, ya que no necesita confiar en su memoria. Preparar un presupuesto también puede ayudarlo a decidir si puede acumular dinero que se puede poner para pagar su deuda.

Use las hojas de trabajo de presupuesto gratuitas a continuación para ayudarlo a realizar un seguimiento de todos sus ingresos y gastos.

Paso 2: distinguir entre ser excesivo y roto

Muchas personas usan el término «roto» demasiado libremente. ¿Está utilizando este término para describir su posición financiera después de haber gastado todo su dinero en no esenciales y artículos que no están relacionados con billetes?

En primer lugar, si esto suena como usted, no se avergüence porque Muchas personas son culpables de hacer esto. Sé con certeza que solía usar el término constantemente para describirme después de gastar demasiado dinero en una costosa botella de vino. ¿Por qué? Bueno, porque no quería comprometerme en mi «gusto costoso», incluso si eso significaba que me cavé más y más profundamente endeudado.

En segundo lugar, reconoce y asume la responsabilidad de lo que está haciendo. Tu falta de dinero no es de estar roto. Es solo el resultado de que simplemente gaste en exceso.

El primer paso para mejorar su posición financiera es darse cuenta de esto y no ser desanimado. Al tratar de salir de la deuda, a menudo siente que todo está fuera de control. Entiendo completamente de dónde vienes y, por suerte, este elemento es algo que puedes cambiar.

Puede hacer algunos cambios y mejorar sus hábitos de gasto excesivo cambiando algunas cosas en su presupuesto. Esto le proporciona la capacidad de aliviar algunos gastos innecesarios para ayudar a generar fondos de repuesto y aliviar parte de su deuda.

Para los próximos gastos, puede configurar fondos de hundimiento para ayudar a ahorrar los lujos de la vida. O si ni siquiera sabe por dónde comenzar, consulte estos porcentajes de presupuesto recomendados para ayudarlo a frenar sus gastos fuera de las facturas.

¿Qué pasa si el gasto excesivo no se ajusta a su ¿situación? No se sienta desanimado ya que también tiene la capacidad de hacer un cambio en su deuda, incluso si está en quiebra.

Un consejo que tengo para usted es no empeorar su situación financiera al tomar decisiones financieras irresponsables. puede hacer esto evitando gastar dinero en cosas que no necesariamente necesita.

Paso 3: Establezca un plan

Pagando su deuda requiere algo que se requiere un poco. organización. Puede ayudar a proporcionar a esta organización iniciando un plan. Incluso si aún no tiene dinero para poner en contra de su deuda, es un sistema increíble para comenzar a enumerar todas sus deudas, junto con intereses y saldos que acompañan estos montos de deuda.

dentro de su plan. , debe priorizar sus cuentas y anotar el pedido que desea pagarlos. Un ejemplo podría ser que comience a pagar su deuda con la cantidad más baja adeudada en lugar de la tasa de interés más alta, ya que se ha demostrado como el método más efectivo.

La situación ideal sería liberar más efectivo mirando su presupuesto y eliminando los gastos innecesarios de él (tengo más sobre eso a continuación), pero el mejor lugar para comenzar es trabajar con lo que usted obtiene.

Paso 4: Deje de hacer más deuda

Evitar acumular más deuda puede parecer una solución simple, pero no creería la cantidad de personas que se suman a su deuda mientras intentan salir de ella. La deuda es un ciclo horrible y también es increíblemente estresante para los hogares. Es por eso que sacar un préstamo para pagar su deuda puede parecer el mejor curso de acción.

Estoy aquí para decirle que ciertamente no lo es. No está lejos de decir que estás actuando en un estado de supervivencia. No estás pensando en la clara.

Es por eso que estoy aquí para decirle que tomar un préstamo para pagar su deuda no es el camino a seguir. recuerde que acumular la nueva deuda aumenta los pagos que tiene que hacer cada mes. Esto da como resultado una presión adicional que se agrega a su situación financiera.

He experimentado esto antes, pero debe darse cuenta de que las tarjetas de crédito no son la respuesta si se trata de salir de la deuda. Sí, es difícil vivir sin estas piezas de plástico cuando estás luchando con el dinero, pero hay otras formas en que vamos a entrar para ayudar a aliviar el estrés financiero.

Paso 5: Aumente tus ingresos

El dinero es el elemento que lo pone en deuda, y también es la característica que también puede sacarlo de él. Aumentar la cantidad de dinero que gana logra dos objetivos.

El primero es que no necesita confiar en usar tarjetas de crédito para obtenerlo durante el mes. Esto es excelente porque le impide acumular más deuda. El segundo objetivo que pueda lograr es que gane más dinero para pagar su deuda.

Probablemente estés pensando: ¿Cómo puedo aumentar mis ingresos? Hay muchas maneras, pero algunos de los métodos más comunes incluyen vendiendo electrónica no deseada o artículos innecesarios. Junto con el trabajo independiente, asumir un segundo trabajo, comenzar un pequeño negocio, ganar dinero con algunos de sus intereses o pasatiempos, o hacer trabajos extraños.

Paso 6: Encuentre formas de reducir sus gastos

Planificar sus finanzas no debería ser conjetura. La organización y la estructura son clave. Un gran comienzo para reducir los costos es revisar sus extractos bancarios. Esto le permite ver dónde está gastando la mayor parte de su dinero. El cerebro es un mecanismo brillante y complejo, pero eso no impide que ciertas compras críticas se deslicen. Pregúntese en serio si puede vivir sin este gasto en particular. La clave de este ejercicio es ser completamente honesto consigo mismo.

Confía en mí cuando digo esto porque soy el primero en admitir que discutiría conmigo mismo acerca de si la compra del jugo de fruta un poco más caro estaba justificada. Luché con yo mismo diente y uñas, pero finalmente aterricé con la decisión de que mi vida no terminaría si comprara la opción más barata. Ahora, estoy vivo para contar la historia.

Puede llegar tan lejos porque muchas personas no entienden es que pequeñas cantidades de dinero se suman y antes de que te des cuenta, estás pagando $ 150 adicionales por semana en comestibles simplemente comprando los productos de ‘mejor calidad’ en lugar de establecerse con la alternativa más barata que, seamos sinceros, sabe exactamente lo mismo.

Otras formas de ahorrar en alimentos son usar cupones , plan de comidas y preparar comidas de congelador para que no se sienta tentado a comer todos los tiempo después de un largo día de trabajo. Si desea ahorrar dinero en fechas y otras actividades divertidas, consulte esta lista de ideas de citas gratuitas o baratas . O si desea maximizar sus ahorros, mire estas ideas de la era de la Gran Depresión que aún puede ahorrar algo de efectivo en serio hoy.

Intenta recordar que no estás analizando estas compras sin razón. Hay un propósito detrás de esto, y ese propósito es sacarlo de la deuda. Tendrás que envolver la cabeza con el hecho de que necesitarás hacer sacrificios temporales. La recompensa vale la pena, ya que puede mejorar su posición financiera, y aún puede agregar estos gastos una vez que vuelva a estar libre de deudas. Esta situación no es para siempre.

Paso 7: Evite los pagos atrasados ​​

Los pagos tardíos deben evitarse a toda costa. Esto se debe a que estos ralentizan el progreso de la recompensa de su deuda. En última instancia, un pago tardío resultará en que tenga que duplicar sus pagos al mes siguiente, y tendrá que pagar una tarifa atrasada.

Este es dinero que podría destinarse a reducir el balance restante. Otro elemento a considerar es que dos pagos tardíos de la tarjeta de crédito contra su nombre seguido activarán la tasa de penalización. Este es otro evento costoso que hará que sea más difícil pagar su deuda.

Para evitar pagos atrasados, use este método para organizar sus facturas que le impedirá olvidar o extraviar facturas que se deben.

Paso 8: Piense Acerca de la asesoría de crédito al consumidor

Estos métodos solo deben considerarse después de hablar con un abogado financiero calificado y un planificador financiero certificado ya que las ramificaciones son enormes.

Una agencia de asesoramiento de crédito es una herramienta increíblemente útil donde puede trabajar con un trabajador experimentado. Este asesor revisa sus finanzas con usted para ayudarlo a encontrar un presupuesto efectivo que incorpore pagos mensuales de deuda.

Otra característica excepcional sobre trabajar con un consejero de deuda es que todavía hay opciones disponibles para usted, incluso si no puede pagar nada de los pagos de la deuda. El asesor de crédito puede resolver un plan de gestión de la deuda con sus acreedores.

Por lo general, se le da la capacidad de realizar pagos mensuales más bajos a sus acreedores. También puede hacer un pago mensual singular a su asesor de crédito, que en última instancia se distribuye a cada uno de los acreedores a los que debe dinero. Este sistema es extremadamente beneficioso.

La razón principal de esto es porque tiene la oportunidad de pagar cantidades más pequeñas de dinero a sus acreedores, lo que reduce la presión que le presenta para reunir más fondos para cumplir con los pagos más grandes. . La otra ventaja es que puedes hacer un pago. Esto elimina el riesgo de que se olvide de pagar a sus acreedores a tiempo y acumulando tarifas tardías.

Algunas personas consideran la resolución de la deuda y la liquidación de la deuda. Reviso la diferencia entre los dos , pero tenga en cuenta que cualquiera tendrá un efecto significativo en sus finanzas.

debe tener en cuenta que algunas instituciones pueden no proporcionarle deuda, existen programas de ayuda si su crédito es malo. No permita que esto lo desanime, ya que algunas instituciones son más complacientes que otras con respecto a las calificaciones de puntaje de crédito.

Otra opción que debe considerar sería preguntar sobre la gestión de la deuda sin fines de lucro. Estas son excelentes opciones de alivio de la deuda que están disponibles para las personas que tienen mal crédito.

Conclusión

Si puedo darle un consejo, incluso si no desea implementar nada más en este artículo, sería no sentirse abrumado. Sé que esto puede no parecer posible a veces y puede ser una bola de estrés. Es bueno recordar que Roma no se construyó en un día y revisar la imagen completa de su deuda es como las hojas de ruta de Roma.

Dé un paso a la vez y pronto se encontrará familiarizado con su entorno y eventualmente navegará por otros a dónde ir y qué hacer. Esta situación no es permanente, y aunque puede parecerlo, no estará atrapado en la deuda para siempre si toma los pasos necesarios.

Concentrarse en una deuda a la vez ayuda a hacer el proceso de reembolso es mucho más efectivo. Rastrear su proceso y recompensar cuán lejos ha llegado es una excelente manera de mantenerse motivado.

Esencialmente está ejecutando un maratón y no un sprint, así que no se queme trabajando en un nivel insostenible para tratar de pagar toda su deuda rápidamente. Esto generalmente resulta en que se atrase en su programa de reembolso de la deuda una vez que llegue a la etapa de agotamiento y comience a aumentar más deudas de las tarifas de pago tardías.

Estar libre de deudas no es un objetivo imposible si toma pasos de bebé, rastree su progreso, celebre los hitos que alcanza en el proceso de reembolso de su deuda y sigue trabajando hasta que su deuda se pague por completo.

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